إذا عرض عليك شخص ما إقراضك 2100 دولار من أموالك الخاصة بمعدلات فائدة تصل إلى 222٪ ، فربما تضحك عليه وتذهب بعيدًا ؛ ولكن ، هذا الربيع ، واحد من كل 10 أميركيين سيفعل ذلك بالضبط: سيقترضون أموالهم بمعدلات فائدة مرتفعة تصل إلى 744٪ من خلال قروض التوقع أو "الاسترداد السريع".
قروض توقع الاسترداد هي قروض قصيرة الأجل وذات فائدة عالية تقدمها خدمات إعداد الضرائب التجارية لدافعي الضرائب كطريقة للمودعين للحصول على استرداد ضرائبهم بشكل أسرع - عادةً من يوم إلى يومين. يتم ضمان القروض من خلال استرداد الضريبة المتوقع للمدعي وعادة لا تستمر أكثر من 10 أيام.
يُطلق على قروض توقع الاسترداد عادةً اسم الإقراض المفترس من قبل المدافعين عن حقوق المستهلك الذين يقولون إنها تكلف دافعي الضرائب الفقراء العاملين أكثر من 500 مليون دولار سنويًا.
وفقًا لتقديرات اتحاد المستهلك الأمريكي والمركز الوطني لقانون المستهلك ، في عام 2004 ، كان من الممكن أن يدفع متلقي قرض توقع الاسترداد حوالي 250 دولارًا للحصول على قرض استرداد 2100 دولار من سلسلة إعداد ضرائب تجارية بمعدلات فائدة تبلغ حوالي 182 بالمائة نسبة مئوية سنوية معدل (APR).
يعتقد مراقبو المستهلك أن خدمات إعداد الضرائب التجارية التي تقدم قروض توقع استرداد الأموال تستهدف دافعي الضرائب ذوي الدخل المنخفض ومتلقي ائتمان ضريبة الدخل المكتسب (EITC): تُظهر بيانات مصلحة الضرائب الأمريكية أن مستلمي EITC هم 55 في المائة من متلقي قروض توقع استرداد الأموال.
"تهدف EITC إلى إعطاء دفعة للأمريكيين الذين يعملون بجد وذوي الدخل المنخفض. صرح تشي تشي وو ، محامي موظفي NCLC ، أن معدي الضرائب والبنوك يبتعدون عن قيمة هذا البرنامج ، ويأخذون الأموال التي يمكن استخدامها لدفع الفواتير أو بناء عش من أجل المنزل أو التعليم. تم سن برنامج EITC ، وهو أكبر برنامج لمكافحة الفقر في البلاد ، في عام 1975 لمساعدة العمال ذوي الأجور المنخفضة. يحصل المستلمون على نسبة كبيرة من المبالغ المقتطعة الفيدرالية الخاصة بهم مستردة لهم للمساعدة في انتشالهم من الفقر.
لماذا يدفع شخص ما أسعار الفائدة المرتفعة هذه لاقتراض أمواله الخاصة عندما يمكن لمصلحة الضرائب إعادة أموالهم في أقل من 10 أيام إذا قاموا بتقديمها إلكترونيًا؟
بالنسبة للعديد من العاملين الفقراء ، مثل ماري كارتر ، فإن هذه هي القضية الشائعة للغاية المتمثلة في الحاجة إلى المال لتغطية نفقاتهم. دفعت كارتر مبلغ 218 دولارًا أمريكيًا لشركة H&R Block من أصل 760 دولارًا أمريكيًا تم استردادها للحصول على قرض الاسترداد السريع.
قالت ماري كارتر في مقابلة مع شيكاغو ريبورتر: "كنت بحاجة إلى بعض المال على الفور. لقد عرفت دائمًا أنها لم تكن صفقة جيدة لأن هذا كثير جدًا ... ولكن إذا كنت بحاجة إلى المال ، كل ما تراه هو عودة الأموال في غضون يوم أو يومين يمكنك استخدامها على الفور ".
سواء كانت ضائقة نقدية أم لا ، فليس من المنطقي دفع مئات الدولارات لاقتراض أموالك الخاصة خاصةً عندما يكون هناك عدد من الطرق المجانية التي يمكن من خلالها للمسجلين تسريع عملية استرداد الأموال من مصلحة الضرائب.
الطريقة الأسهل والأقل تكلفة للحصول على أموالك من مصلحة الضرائب هي تغيير ضريبة الدخل المقتطعة من W-4 مع صاحب العمل. يعتمد استرداد الضرائب على الأموال المقتطعة من راتبك خلال العام. إذا كنت تتلقى باستمرار استردادًا كبيرًا في نهاية العام ، فيجب أن تفكر في تغيير ضريبة الدخل المقتطعة خلال العام حتى تتلقى المزيد من راتبك على مدار العام. لا معنى لمنح الحكومة الفيدرالية قرضًا مجانيًا إذا كان بإمكانك تجنبه.
إذا كنت لا ترغب في تغيير اقتطاع ضريبة الدخل الخاصة بك ولكنك ترغب في استرداد أموالك بسرعة في نهاية العام ، فقم بتقديم ضريبة الدخل الخاصة بك إلكترونيًا وإيداع المبلغ المسترد إلكترونيًا في حسابك الجاري أو حساب التوفير - وعادة ما يستغرق الأمر حوالي 10 أيام. أصبح الإيداع الإلكتروني أسهل على مر السنين وهو مجاني للعديد من دافعي الضرائب.
في عام 2002 ، نفذت مصلحة الضرائب الأمريكية برنامج "Free File" الذي يسمح لملايين الأمريكيين بإعداد إقراراتهم الضريبية وتقديمها مجانًا. دخلت مصلحة الضرائب في شراكة مع 17 شركة لتقديم الخدمة لملفي الضرائب. ستحتاج إلى استيفاء بعض معايير الأهلية والوصول إلى الإنترنت. لمزيد من المعلومات ، تفضل بزيارة قسم Free File في موقع ويب مصلحة الضرائب على http://www.irs.gov أو Google “IRS + free file”.
إذا كان دخلك أقل من 35000 دولار ، فيمكنك الحصول على مساعدة مجانية لتسجيل عودتك من برنامج مساعدة ضريبة الدخل للمتطوعين (VITA). توفر VITA الإعداد الضريبي مجانًا في جميع أنحاء البلاد ويمكن للعديد من مواقع VITA تقديم الإقرار إلكترونيًا. للعثور على موقع قريب منك ، اتصل على 1040-829-800.
تجني شركات مثل H&R Block و Jackson Hewitt الملايين في كل موسم ضريبي من دافعي الضرائب عن غير قصد من خلال مناشدة حاجتهم إلى المال لدفع الفواتير الملحة. إنهم يقدمون أموالاً سريعة لمساعدة العمال الفقراء ، لكن في الواقع ، كل ما يفعلونه هو خداع أولئك الذين لا يستطيعون تحمل تكاليفها.
كن بذكاء المال واملأ عائدك مجانًا ؛ يمكن أن يوفر لك الانتظار 200 دولار أو أكثر.
ZZZZZZ