عادة لا يمثل تخفيض الديون أولوية عالية بالنسبة للأشخاص حتى يواجهوا بالفعل مشكلة الإنفاق الزائد. يمكن أن يساعدك استخدام بعض الإرشادات الأساسية وحسابات الديون في معرفة متى يدخل عبء الديون في منطقة الخطر.
إرشادات الموازنة
يستخدم الدائنون إرشادات الموازنة عند مراجعة الائتمان والموافقة عليه. إذا تجاوزت ديونك الإرشادات الموصى بها من المجتمعات المالية ، فإنك تكون أكثر عرضة لخطر رفض طلبات الائتمان.
يعد الحصول على ديونك والاحتفاظ بها بما يتماشى مع إرشادات الميزانية الموصى بها خطوة مهمة في تخفيض الديون.
استخدم إرشادات الموازنة التالية الموصى بها (نفس الإرشادات التي تستخدمها المؤسسات المالية) لمراجعة العناصر في ميزانيتك:
الإسكان 35٪ - الرهن العقاري أو الإيجار والضرائب والإصلاحات والتحسينات والتأمين والمرافق ؛
النقل 20٪ - المدفوعات الشهرية والغاز والنفط والإصلاحات والتأمين ومواقف السيارات والمواصلات العامة ؛
الديون 15٪ * - بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض الطلاب ومدفوعات الديون الأخرى ؛
جميع المصاريف الأخرى 20٪ - الغذاء والتأمين والوصفات الطبية وفواتير الطبيب وطبيب الأسنان والملابس والأغراض الشخصية ؛
الاستثمارات والادخار 10٪ - الأسهم ، السندات ، الاحتياطيات النقدية ، التقاعد ، تأجير العقارات ، الفن ، إلخ.
نسب دخل الدين
الخطوة الثانية هي حساب نسبة دخلك من الديون. بمجرد أن تعرف ما هي النسبة الخاصة بك ، سوف تفهم مدى أهمية عبء الدين بالنسبة لصورتك المالية العامة. نسبة دخل الدين الخاص بك هي النسبة المئوية من مدفوعاتك الشهرية التي تذهب إلى سداد الديون.
يمكنك حسابه بأخذ المبلغ المطلوب لسداد الديون كل شهر ، بما في ذلك الإيجار أو الرهن العقاري ، وقسمته على راتبك (صافي راتبك بعد الضرائب). تذكر أن هذه هي نسبة "الدين" ، لذلك لا تشمل سوى سداد الديون الفعلية في الحساب.
نسبة الائتمان إلى الدين
فقط لأنك تدفع من بطاقة الائتمان ليس سببًا لإغلاق حسابك. هناك حقيقة واحدة غير معروفة حول نسبة الائتمان إلى الديون وهي التأثير العكسي لها على درجة الائتمان الخاصة بك. إذا دفعت بطاقة ائتمان وأغلقت الحساب ، فأنت في الواقع تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
يعود سبب هذا التأثير السلبي إلى حساب نسبة الائتمان إلى الدين نفسها. هذه النسبة هي العلاقة بين إجمالي دينك وحدك الائتماني.
يمكنك حسابه بقسمة إجمالي حد الائتمان لجميع بطاقات الائتمان وحسابات القروض على إجمالي الدين الفعلي (إجمالي الإنفاق). الآن ، إذا قمت بسداد بطاقة ائتمان ، فأنت بذلك تقلل من الدين الفعلي ، وهو أمر رائع ، ولكن إذا أغلقت الحساب ، فإنك تقوم أيضًا بتخفيض حد الائتمان لديك بشكل كبير ، وعادةً بنسبة مئوية أعلى من تخفيض الديون .
ادفع لنفسك أولاً
من الضروري للنجاح المالي على المدى الطويل وحماية مستقبلك أن تدفع لنفسك أولاً. في حين أن هذا قد يبدو سهلاً ، إلا أنه يحدث أنه آخر شيء يفعله معظم الناس ، بدلاً من الأول. يبدو دائمًا أن الديون والالتزامات المالية الأخرى ، والمال من أجل الترفيه ، وغيرها من المصروفات تأخذ أولوية أعلى. كل ما يمكنني قوله هو ، توقف! فكر في الأمر ، إذا كنت لا تستحق أن تدفع أولاً ، فمن هو إذن؟ ضع دائمًا شيئًا بعيدًا في مدخراتك ، واتركه وشأنه. لا يهم إذا كانت 5 دولارات فقط في الأسبوع ، فقط افعلها!
كرة الثلج بطاقات الائتمان
أخيرًا وليس آخرًا ، يتم إجراء مدفوعات إضافية ، ليس فقط الحد الأدنى للمدفوعات ، على بطاقات الائتمان الخاصة بك. ربما تكون قد رأيت هذا بالفعل عدة مرات ، لكن لا يمكن التشديد عليه بدرجة كافية. دفع 10 دولارات إضافية شهريًا ببطاقة ائتمان ، فوق الحد الأدنى المطلوب للدفع ، يمكن أن يخفض مدة السداد إلى النصف ، إن لم يكن أكثر! لذلك ، قم بضغط هذه الدفعة الإضافية ، مهما كانت صغيرة ، كل شهر ، واستفد من التأثير المركب لتراكم ديونك.
قوة المعرفة المالية
تذكر ، ليس عليك أن تكون خبيرًا ماليًا لفهم ما يحدث مع ائتمانك وديونك. مجرد عدد قليل من العمليات الحسابية البسيطة ، والتركيز على المستقبل ، سوف تقطع شوطًا طويلاً لمساعدتك على النجاح ماليًا والحفاظ على ديونك تحت السيطرة. كن آمنا ، كن ذكيا ، احسب!
مقالات ذات صلة:
قارن بين إيجابيات وسلبيات قروض توحيد الديون وشركات الخدمات والاستشارات الائتمانية.
http://www.debtsteps.com/consolidate-debts.html
فهم كيف يمكن أن تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على اختيارك لتخفيف الديون
http://www.debtsteps.com/credit-score.html
حقوق النشر 2004 DebtSteps.com ، جميع الحقوق محفوظة. أعيد طبعها بإذن.
إرشادات النشر:
يُسمح بالنشر طالما بقيت معلومات المصدر في نهاية المقالة كما هي ، والروابط موجودة ..
يرجى إرسال مقالات "AT" debsteps.com بالبريد الإلكتروني والتي توفر رابطًا إلى موقع المقالة ، أو نسخة من النشرة الإخبارية.
ZZZZZZ