حقيقة: ستدفع مقابل مكان تعيش فيه. فترة.
لا توجد وجبة غداء مجانية ، وسيكون الدفع مقابل الحصول على سقف فوق رأسك جزءًا من ميزانيتك لفترة طويلة جدًا. نظرًا لاحتياجاتك (إما أنت أو شريك أو عائلة أكبر) ، هناك قدر معين من المساحة التي تحتاجها. بالنسبة لعائلة مكونة من 4 أفراد ، فهذا يعني 3 غرف نوم لمدة 18 عامًا على الأقل ومن المحتمل أن تكون أقرب إلى 30. إما أن تنفق هذا المبلغ للعيش في منزل شخص آخر أو في منزلك.
حقيقة: الإيجار والرهون العقارية أقرب في الأقساط الشهرية مما تعتقد.
متوسط الإيجارات المكونة من 3 غرف نوم في منطقة المترو الخاصة بي (مينيابوليس) هو 900-1000 دولار شهريًا والعديد منها أقرب إلى 1200 دولار. هذا من أجل عمارات مستأجرة ، وليس منزل. في منطقة المترو الخاصة بي ، يوجد حاليًا أكثر من 250 شقة سكنية ومنازل سكنية (تساوي امتلاك نفس الشيء الذي تستأجره) بأقل من 1000 دولار شهريًا في المدفوعات. هناك 853 منزل آخر لأسرة واحدة (ترقية من الشقق) تحت نفس العتبة.
الحقيقة: لا تأتي قيمة منزلك من سداده ، ولكن من التقدير المركب.
مثال:
215000 دولار ممولة لمدة 30 عامًا بمعدل 6٪ وتقدير متوسط 6٪ (رقم معقول تاريخيًا). على مدار 30 عامًا ، ستقوم بسداد مدفوعات يبلغ مجموعها 464،054 دولارًا. في نهاية تلك الثلاثين عامًا ، ستبلغ قيمة منزلك والأرض التي يجلس عليها 1،234،850 دولارًا. من هذه القيمة ، حوالي الثلث فقط هو ما دفعته بالفعل في مدفوعات الرهن العقاري. الباقي (770.796 دولار) جاء من التقدير.
اجمع ذلك مع حقيقة أن ما يقرب من 250 ألف دولار من الفوائد المدفوعة على مدار 30 عامًا قابلة للخصم الضريبي ، مما يؤدي إلى خصم ثلث المبلغ تقريبًا من حيث الحصول على أموال المنزل (الأموال المتبقية بعد الضرائب في راتبك والمال الذي تستخدمه لدفع الإيجار) وينتهي الأمر بالمال "المجاني" إلى ما يقرب من 850.000 دولار أمريكي وأكثر إذا استخدمت وفورات الضرائب بحكمة.
حقيقة: امتلاك منزل يأتي مع نظام تحكم في الإيجار.
مع مرور السنين ، سيرتفع الإيجار ولن يرتفع الرهن العقاري. بافتراض أنك استأجرت منزلي (انظر الملاحظة في النهاية) لمعرفة تكاليف الرهن العقاري في الوقت الحالي (1300 دولار شهريًا) وأن الإيجار يرتفع فقط بالتزامن مع التضخم (3٪ أو نحو ذلك هذا العام) ، وهو في معظم الأسواق الحضرية متحفظ للغاية ، في غضون 30 عامًا ، سيكون الإيجار 3155 دولارًا في الشهر بدلاً من آخر دفعة بقيمة 1300 دولار شهريًا سأقوم بسدادها. بعد ذلك ، مع توقف صاحب المنزل عن سداد أي مدفوعات ، سيستمر الإيجار في الارتفاع. على مدى 30 عامًا ، كانت قيمة ربط تكاليف السكن الشهرية برقم واحد تزيد عن ربع مليون دولار.
حقيقة: دفع ثمن مكان للعيش فيه هو دفع رهن عقاري لشخص ما.
في الغالبية العظمى من الحالات ، عندما تدفع الإيجار ، لا يمتلك المؤجر هذا العقار بالكامل. ما يعنيه هذا هو أن المؤجر يأخذ إيجارك ويدفع دفعة الرهن العقاري لمنزلك ، ويضع الباقي في جيبه. مع مرور السنوات على هذا الرهن العقاري ، سيزداد الإيجار ولن يرتفع الرهن العقاري ، مما يعني أن شقتك ستصبح مربحة أكثر فأكثر.
حقيقة: القدرة على تحمل التكاليف على مدى المائة عام الماضية في العقارات لم تأت من مكاسب الدخل ، ولكن من الامتداد.
تاريخيًا ، ارتفعت أسعار المساكن بنسبة 6٪ سنويًا ، بينما ارتفع التضخم عمومًا إلى ما يقرب من 3٪ مع تأخر الرواتب حتى عن ذلك. هذه الفجوة الفردية يغذيها الزحف العمراني. منازل جديدة مبنية على أراض رخيصة خارج المدينة. غالبًا ما تذهب هذه المنازل الأرخص إلى مشتري المنازل لأول مرة ، في حين أن 6٪ هم الأشخاص الذين ينتقلون من خلال جني أرباح من نموهم البالغ 6٪. نتيجة لذلك ، كلما طال انتظارك لشراء منزل ، كلما زاد تأثير هذه الفجوة عليك وستعيش بعيدًا عن الوظائف لتعيش في منزل تريده.
الحقيقة: بحلول السنة الثالثة لاستئجار منزلي ، يكون الفرق بين الدفعات وحدها ما يقرب من 1000 دولار.
بحلول العام السابع ، تكون قد حصلت على مساهمة IRA كاملة (3000 دولار) إضافية كل عام للادخار للتقاعد. هذا يعني أنه حتى لو كانت المدفوعات أعلى قليلاً من الإيجار ، فلن يستغرق الأمر سوى عامين حتى لا تكون كذلك.
ملاحظة: جميع الأمثلة تستخدم الإيجار في منطقتي ومنزلي كأساس للأرقام. بيتي عبارة عن 4BR / 2BA في إحدى ضواحي الحدود الشمالية لمينيابوليس ، على بعد 10 دقائق شمال وسط المدينة. تقع على ثلث مساحة فدان وبها 2 مرآب ملحق بسيارتين.
ZZZZZZ